Comment la libération d'équité peut-elle vous aider à profiter de votre retraite ? (2023)

Il existe une expression séculaire selon laquelle vous ne pouvez pas emporter votre argent avec vous lorsque vous mourrez. Pour de nombreuses personnes utilisant Equity Release, cette expression sonne juste, et Equity Release peut être un excellent moyen de libérer de l'argent plus tard dans la vie.

Qu'est-ce que la libération d'équité ? Est-ce adapté à tout le monde et y a-t-il des risques ? Cet article explique comment fonctionne Equity Release, les pièges à éviter et comment vous pouvez l'utiliser pour libérer du capital.

Découvrons-en plus sur Equity Release.

Qu'est-ce que la libération d'équité ?

Equity Release est un produit hypothécaire spécialisé offert aux personnes âgées de 55 ans et plus. Un prêteur vous permettra d'emprunter de l'argent sur votre propriété sans remboursements mensuels.

Il existe deux types d'Equity Release disponibles au Royaume-Uni, Lifetime Mortgages et Home Reversion Plans.

Hypothèques viagères

Avec une hypothèque à vie, un prêteur vous permettra d'emprunter de l'argent sur la valeur nette que vous détenez dans votre propriété. En règle générale, vous pouvez emprunter jusqu'à 50 % de la valeur nette que vous détenez, bien que les prêteurs aient des seuils différents en grande partie en fonction de votre âge et de la valeur de la propriété.

Le prêt est remboursé lorsque vous décédez ou que vous êtes placé dans un établissement de soins de longue durée. L'hypothèque peut être réglée par le prêteur qui vend la propriété ou par votre plus proche parent qui paie le solde impayé.

Plans de réversion à domicile

Les plans de retour à la maison fonctionnent différemment, mais peuvent obtenir le même emprunt que les prêts hypothécaires à vie. Au lieu d'emprunter de l'argent à un prêteur, un plan de retour à domicile vous permet de vendre une partie de votre propriété à un fournisseur. Cependant, vous empruntez toujours de l'argent parce que vous ne paierez pas de loyer au fournisseur.

Un plan de retour à la maison est généralement beaucoup moins compétitif qu'un prêt hypothécaire à vie parce que les prêteurs sous-évaluent la partie de la propriété qu'ils achètent. Par exemple, un fournisseur peut offrir 25 à 30 % de la valeur nette réelle.

Quel produit de libération d'équité est le meilleur ?

Il n'y a pas de règle d'or avec aucun produit financier et pour certains emprunteurs, un plan de retour à la maison sera préférable à une hypothèque à vie. Actuellement, les hypothèques à vie sont la forme la plus populaire d'Equity Release avec plus de 95% des emprunteurs UK Equity Release qui choisissent de les utiliser.

Equity Release est un produit spécialisé et vous devez consulter un conseiller avant de le prendre. Votre conseiller vous conseillera sur les différentes options et produits qui s'offrent à vous et fera correspondre votre situation personnelle avec le bon produit Equity Release. Cependant, un courtier de libération d'équité devrait toujours explorer toutes les options hypothécaires avant de recommander un produit de libération d'équité.

Comment fonctionne la libération d'équité ?

Pour obtenir Equity Release, vous devez d'abord parler à un conseiller Equity Release. Ils vérifieront que vous êtes admissible à l'Equity Release et vous conseilleront sur la marche à suivre.

Pour être éligible à Equity Release, vous devez être :

• 55 ans ou plus
• Le propriétaire de la totalité ou de la majeure partie de votre propriété
• Hypothèque d'une propriété qui répond aux exigences d'un prêteur et généralement d'une valeur supérieure à 70 000 £.

Une fois que vous avez sélectionné votre produit, le prêteur vous débloquera les fonds sous réserve d'entreprendre une évaluation. Vous pouvez opter pour que cet argent soit versé sous forme de paiement forfaitaire en espèces, de versements réguliers ou même d'une combinaison des deux.

Equity Release est également disponible lors de l'achat d'une propriété et les critères sont globalement similaires à une hypothèque Equity Release.

Parlez à un expert hypothécaire

Des consultations gratuites sont disponibles au Royaume-Uni.

La libération d'équité est-elle exempte d'impôt ?

Oui, Equity Release est exonéré d'impôt dans la plupart des cas. Dans des situations exceptionnelles, vous pouvez trouver un impôt supplémentaire à payer si vous êtes un particulier fortuné.

Une fois que vous recevez l'argent, vous êtes libre de le dépenser comme bon vous semble, à condition que ce soit à des fins légales. Même si le prêteur doit être informé de l'objectif de la levée de capitaux, pour s'assurer qu'il est légal et n'endommage pas la propriété de la sécurité, les prêteurs hypothécaires à vie sont beaucoup plus flexibles que les prêteurs traditionnels pour la levée de capitaux.

Ce que nos clients ont à dire

À quoi peut servir la libération d'équité ?

Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez choisir comment dépenser l'argent. Contrairement aux demandes de prêt hypothécaire traditionnelles, un prêteur Equity Release sera beaucoup moins strict.

Cette possibilité de dépenser l'argent par n'importe quel moyen légal fait d'Equity Release le produit hypothécaire le plus flexible à cet égard.

Complétez votre pension

Au cours de notre vie, nous contribuons à des pots de retraite dans l'espoir que cela couvrira les coûts lorsque nous prendrons notre retraite. Les pensions peuvent cependant être difficiles à gérer et vous pourriez trouver des insuffisances dans votre pension lorsque vous prendrez votre retraite.

Par exemple, en période de forte inflation comme celle que nous connaissons actuellement, la valeur de votre versement mensuel de pension est diminuée. Vous pouvez utiliser votre paiement Equity Release pour compléter votre pot de retraite ou l'investir ailleurs.

Sachez qu'une imposition peut survenir si vous investissez vos fonds Equity Release, vous devriez donc consulter un comptable ou votre conseiller en retraite avant d'emprunter cette voie.

Rembourser la dette

La dernière chose que nous souhaitons dans la vie est de prendre notre retraite avec une dette impayée. L'endettement est extrêmement stressant pour la plupart des personnes qui gagnent un salaire à temps plein, et ce stress peut être exacerbé avec un revenu de retraite limité.

Equity Release vous permet de régler vos dettes et de vous concentrer sur le fait de profiter de votre vie sans qu'un nuage noir financier ne vous pèse.

Equity Release lui-même est un prêt, donc avant de vous engager dans un produit Equity Release pour régler une dette, discutez de votre situation en détail avec votre conseiller. Il peut être préférable d'utiliser d'autres moyens tels que l'épargne pour rembourser la dette plutôt que de prendre Equity Release.

Réduire les dépenses mensuelles

Avec la crise actuelle du coût de la vie, tout argent supplémentaire pour payer les factures est le bienvenu. Vous pouvez prendre votre Equity Release sous forme de paiement mensuel régulier pour vous aider à gérer vos dépenses mensuelles.

Croisières et vacances

La retraite offre des opportunités aux personnes qui ont des moyens financiers. Explorer des endroits lointains que vous avez manqués dans votre jeunesse et prendre les vacances de votre vie.

Vous pouvez utiliser les fonds d'Equity Release pour profiter de votre retraite et voyager en croisières et en vacances que vous n'auriez peut-être pas pu vous permettre autrement.

Achats de luxe

Parallèlement aux vacances, un nombre croissant de personnes qui prennent Equity Release optent pour des achats de luxe. La voiture que vous avez toujours rêvé de posséder ou des clubs de golf haut de gamme deviennent accessibles grâce à Equity Release.

Parlez à un spécialiste

Tout engagement financier comporte toujours des risques. Certains de ces risques sont à tort balayés sous le tapis parce que les emprunteurs ont le sentiment qu'ils seront morts et qu'ils éviteront les conséquences de leurs actes.

Votre plus proche parent devra résoudre le produit Equity Release à votre décès, et vous pourriez lui imposer un fardeau financier excessif en prenant un produit Equity Release. Il est essentiel que vous consultiez un conseiller spécialisé et évaluiez les différentes options qui s'offrent à vous avant de vous engager dans un produit Equity Release.

Boon Brokers est un ensemble de courtage d'hypothèques, d'assurances et de libération d'actions. Boon Brokers fournit gratuitement des conseils et des arrangements en matière de libération d'équité.

Contactez Boon Brokers pour réserver unpas d'obligationconsultations aujourd'hui.

Articles Liés

• Tout ce que vous devez savoir sur Equity Release
• Les 5 principales raisons pour lesquelles les gens choisissent Equity Release [Étude 2023]
• Combien coûte la libération d'équité?
• Comment l'Equity Release Council me protège-t-il ?
• Histoires d'horreur de libération d'équité
• La libération d'équité est-elle sûre ?