Les résultats fournis par le Personal Retirement Calculator (PRC) sont fournis à titre indicatif seulement et l'exactitude n'est pas garantie. Les résultats ne doivent pas être invoqués et ne doivent pas être considérés comme des conseils en investissement.
IMPORTANT : Les projections ou autres informations générées par le Calculateur personnel de retraite concernant la probabilité de divers résultats d'investissement sont de nature hypothétique, ne reflètent pas les résultats d'investissement réels et ne constituent pas des garanties de résultats futurs. Les résultats peuvent varier à chaque utilisation et dans le temps.
Le calculateur personnel de retraite est fourni par un ou plusieurs fournisseurs de services tiers. Cependant, les informations générées par le calculateur sont développées par Merrill pour estimer comment l'épargne actuelle et les cotisations futures estimées peuvent aider à atteindre le revenu estimé à la retraite. Les informations estiment la croissance potentielle de vos actifs et contributions indiqués sur la période spécifiée. Les données sur le rendement du marché utilisées pour générer l'illustration sont hypothétiques et visent à vous donner une idée générale de la façon dont la composition de l'actif que vous avez sélectionnée pourrait se comporter au fil du temps.
La composition de l'actif respectif peut être une information utile, mais n'est en aucun cas représentative de la performance passée d'un investissement particulier, et n'est pas représentative de la performance future d'un investissement particulier. De nombreux facteurs rendent les calculs incertains, tels que l'utilisation d'hypothèses sur les rendements hypothétiques et l'inflation ainsi que les données que vous avez fournies. Les hypothèses concernant l'inflation sont à titre indicatif seulement. Tout revenu et/ou rendement d'un actif ou d'un portefeuille affiché ou utilisé ne reflète pas le coût de l'investissement, y compris les commissions ou les frais.
Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Nous vous encourageons à consulter des professionnels qualifiés pour discuter de votre situation.
Bank of America Corporation et ses sociétés affiliées ne sont pas des conseillers fiscaux ou juridiques. La RPC n'est pas destinée à offrir des conseils fiscaux, juridiques, financiers ou d'investissement et ne garantit pas la disponibilité ou votre admissibilité à un produit spécifique offert par Bank of America Corporation, ses sociétés affiliées ou toute autre institution, et la RPC ne prédit ni ne garantir les résultats réels de tout produit d'investissement. Les termes et conditions des produits offerts par les institutions seront différents et peuvent affecter les résultats du calculateur. Vous serez entièrement responsable de toutes les décisions d'investissement que vous prendrez, et ces décisions seront basées uniquement sur votre évaluation de votre situation financière, de vos objectifs d'investissement, de votre tolérance au risque et de vos besoins de liquidités. Veuillez consulter des professionnels qualifiés pour discuter de votre situation.
Pour plus d'informations sur les calculs, consultez notre section Méthodologie et hypothèses ci-dessous.
La méthodologie, les hypothèses et les limites du calculateur personnel de retraite
Les informations générées par le calculateur personnel de retraite ont été développées par le Chief Investment Office (CIO) pour estimer comment les économies ou les investissements actuels et les cotisations futures estimées peuvent aider à répondre aux besoins financiers estimés à la retraite.
Le calculateur ne tient pas compte d'un certain nombre de facteurs importants qui ont une incidence importante à la fois sur ce que vous devriez épargner ou investir pour votre retraite et sur les placements qui pourraient vous convenir le mieux, y compris votre tranche d'imposition et les paiements d'impôts prévus, les autres placements ou la couverture d'assurance que vous détenez actuellement. , ou des dépenses importantes que vous et votre famille pourriez avoir maintenant et à l'avenir, telles que les frais d'études, les pensions alimentaires, les soins de longue durée et les frais de santé.
Des questions simples sur votre situation sont utilisées pour obtenir des informations personnalisées afin de générer un scénario hypothétique et d'analyser comment il pourrait potentiellement fonctionner au fil du temps. La sortie de la calculatrice dépend fortement de la précision et de l'exhaustivité de votre entrée. Les chiffres saisis sur la page d'entrée de la calculatrice sont uniquement à des fins hypothétiques. Vous devez entrer des chiffres qui reflètent votre situation individuelle. Les résultats fournis par le calculateur sont également destinés à des fins d'illustration uniquement et l'exactitude n'est pas garantie. Les hypothèses du calculateur sont basées sur de nombreux facteurs qui rendent les calculs incertains, tels que l'utilisation d'hypothèses sur les rendements hypothétiques et l'inflation ainsi que sur les données que vous avez fournies. Ni Bank of America Corporation ni le calculateur personnel de retraite ne peuvent prédire ou garantir les résultats futurs.
Les résultats du calculateur sont générés par l'utilisation de la simulation de Monte Carlo pour déterminer la probabilité des niveaux de rendement qu'un portefeuille pourrait connaître dans différentes conditions de marché. L'analyse de Monte Carlo est une technique mathématique, basée sur les statistiques de probabilité qui est utilisée pour estimer la probabilité que vos actifs puissent atteindre votre objectif de croissance cible dans le délai indiqué en utilisant des hypothèses de risque et de rendement hypothétiques ainsi que d'inflation. Voir plus d'informations ci-dessous.
Ces résultats ne sont que des estimations hypothétiques. Ceci n'est pas et ne doit pas être considéré comme un plan financier complet payant.Les informations contenues dans ce document ne constituent pas des conseils sur les conséquences fiscales de la prise d'une décision d'investissement particulière. Ce document ne tient pas compte de vos objectifs d'investissement, de votre situation financière ou de vos besoins particuliers et n'est pas conçu comme une recommandation, une offre ou une sollicitation pour l'achat ou la vente d'un titre, d'un instrument financier ou d'une stratégie.
Cette analyse n'est pas une garantie car vos résultats réels peuvent varier considérablement.
Nous vous encourageons à consulter des professionnels qualifiés pour discuter de votre situation particulière, comme votre tranche d'imposition, vos obligations en matière de dépenses et vos investissements actuels avant de mettre en œuvre tout changement financier ou réglementaire.
Méthodologie - Comment fonctionne la calculatrice
Le calculateur suppose deux étapes de gestion de patrimoine : l'accumulation et la distribution. Il commence par recueillir des informations spécifiques directement auprès de vous : votre âge actuel, l'âge de retraite souhaité, l'épargne ou les investissements de retraite actuels, le revenu annuel, les cotisations de retraite mensuelles et votre style d'investissement pour l'étape d'accumulation, ce qui aide le calculateur à sélectionner une allocation d'actifs appropriée et profil de risque.
À l'aide de la simulation de Monte Carlo, le calculateur simule 5 000 essais de performance du marché en fonction des résultats générés par vos réponses. Les rendements de chacune des années pour chacun des essais sont générés de manière aléatoire par une analyse algorithmique basée sur les rendements moyens et les risques associés au style d'investissement pendant la phase d'accumulation. Chaque essai utilise la même période d'accumulation. Dans chaque essai, chaque année, le rendement du portefeuille est généré de manière aléatoire par une analyse algorithmique basée sur une analyse statistique qui suppose une "distribution normale" dont la moyenne est le rendement annuel moyen du portefeuille et dont l'écart type est le risque annuel du portefeuille. Dans chaque essai, le montant de l'investissement initial et les contributions augmentent pendant la période d'accumulation en utilisant les rendements générés par le portefeuille.
Le calculateur est conçu pour générer une estimation du nombre de départs à la retraite personnels et deux scénarios : « performance moyenne du marché » et « performance médiocre du marché ». Votre numéro de retraite personnel est défini comme une simple estimation (hors considérations fiscales, obligations de dépenses personnelles et autres facteurs) des actifs minimums dont vous aurez besoin à l'âge de votre retraite pour remplacer 85 % (ou le pourcentage que vous avez sélectionné) de votre pré - revenu de retraite avant impôt.
La « performance moyenne du marché » représente une probabilité de 50 % que le solde des fonds à l'année de votre retraite sélectionnée soit au moins le solde du 50e centile généré par les essais de performance du marché. Une « mauvaise performance du marché » représente une probabilité de 90 % que le solde à la retraite soit au moins égal au 90e centile. Étant donné que l'incertitude du marché se reflète dans la variabilité des rendements de ces essais, le solde du 50e centile correspond aux essais les plus proches du milieu de la distribution et le solde du 90e centile correspond aux essais les plus éloignés du milieu.
Les cotisations annuelles des années futures sont supposées croître au taux d'inflation (basé sur le montant par défaut de 2,66 %) ou au taux de croissance des revenus que vous avez spécifié. La distribution normale est un terme statistique qui signifie que les résultats sont basés sur une distribution de données théorique qui est uniformément distribuée, centrée sur le rendement moyen des simulations. Les résultats les plus probables des simulations ont tendance à se rapprocher du rendement moyen, avec des rendements moins probables progressivement supérieurs ou progressivement inférieurs au rendement moyen. L'écart-type est une mesure utile de la variabilité du rendement obtenu par un portefeuille d'investissement. Dans la mesure de la performance, on suppose généralement qu'un plus grand degré de variabilité implique qu'un plus grand risque a été pris pour atteindre le rendement.
Avant de commencer l'étape de distribution, le calculateur calcule les valeurs de distribution telles que le montant estimé pour financer votre retraite en fonction de 85 % (ou du pourcentage que vous avez sélectionné) de votre revenu de préretraite avant impôt (numéro de retraite personnel). Le nombre personnel de retraite utilise le coût d'une rente hypothétique d'un émetteur bien noté et solvable avec un taux d'actualisation (rendement) de 4,15 %. La rente hypothétique est un paiement annuel ajusté en fonction de l'inflation pour la durée de la retraite. Le taux d'inflation moyen présumé est de 2,66 % (ou le pourcentage que vous avez choisi) au cours d'une seule année. Cet instrument et cette valeur hypothétiques sont fortement corrélés aux taux d'intérêt et peuvent devenir plus ou moins coûteux en fonction des variations des taux d'intérêt.
Au cours de l'étape de distribution, le calculateur calcule une estimation du pourcentage de votre revenu de préretraite que vous pourrez retirer chaque année, à partir de l'année de votre retraite choisie, jusqu'à l'âge de 93 ans (ou l'âge que vous avez choisi). Ce montant de retrait est ajusté en fonction de l'inflation en supposant un taux par défaut de 2,66 % (ou le pourcentage que vous avez sélectionné). Le montant du retrait sera sensiblement plus élevé si les hypothèses sont modifiées, dans le cas, par exemple, d'un taux d'inflation plus élevé.
Hypothèses et limites du calculateur personnel de retraite
- Les gains de compte imposables sont imposés à un taux d'imposition des gains en capital avant la retraite de 20 %
- Les comptes à imposition différée sont imposés à un taux d'imposition post-retraite de 15 %
- La capitalisation est sur une base annuelle
- L'investissement mensuel est accumulé et investi en une seule fois à la fin de l'année
- L'investissement annuel est augmenté au taux de croissance des salaires dans les années suivantes
- La période d'accumulation est calculée à partir de l'âge actuel jusqu'à l'âge de la retraite à des fins de simulation (en supposant qu'il n'y a pas de distributions ou de retraits et que tous les revenus sont réinvestis)
- L'écart type pour la génération des rendements du portefeuille est utilisé comme risque annuel du portefeuille
- Le modèle suppose que vous vivrez jusqu'à 93 ans, sauf si vous saisissez un nombre différent (plage de 70 à 100 ans)
- L'inflation moyenne par défaut est de 2,66 % (plage de 0 à 10 %)
- Le taux de croissance des salaires est par défaut de 2,66 % par an (identique au taux d'inflation, plage de 0 à 10 %)
- Le numéro de retraite personnel suppose le remplacement de 85 % (ou le pourcentage que vous avez sélectionné) de votre revenu de préretraite avant impôt (la fourchette est de 50 % à 110 %)
- Ne prend pas en charge les pensions ou autres revenus de retraite
- Comprend les prestations de sécurité sociale, sauf si vous choisissez de ne pas les inclure
- Ne comprend pas la valeur des biens immobiliers ou des revenus immobiliers
- Le revenu est supposé être retiré une fois par an au début de l'année à compter de la retraite
- N'inclut pas les dépenses, telles que les soins de longue durée, les coûts des soins de santé, l'invalidité, l'éducation, la pension alimentaire ou d'autres dépenses après la retraite
- La détermination d'être "sur la bonne voie" est lorsque le montant total de l'actif projeté à l'âge de retraite souhaité et pendant la performance moyenne du marché est supérieur ou égal au nombre personnel de retraite.
- Le montant mensuel et annuel que vous êtes sur la bonne voie est exprimé en dollars d'aujourd'hui. Le montant total que vous êtes sur la bonne voie pour avoir est exprimé en dollars futurs au moment de la retraite initiale et est ajusté en fonction de la croissance des salaires et du taux d'inflation.
Hypothèses des catégories d'actif
Nos estimations des rendements prospectifs pour les principales catégories d'actifs sont présentées dans le tableau ci-dessous.
| Rendement arithmétique moyen | Volatilité | |
|---|---|---|
| Équité | ||
| Croissance des grandes capitalisations américaines | 10,4 % | 21,4 % |
| Valeur à grande capitalisation américaine | 10,5 % | 17,7 % |
| Croissance des petites capitalisations américaines | 12,2 % | 24,5 % |
| Valeur à petite capitalisation américaine | 11,9 % | 21,2 % |
| Actions internationales développées | 8,8 % | 22,3 % |
| Marchés émergents | 9,0 % | 25,9 % |
| Revenu fixe | ||
| Gouvernement des États-Unis | 3,6 % | 5,2 % |
| Hypothèques américaines | 4,0 % | 6,0 % |
| Entreprises américaines | 4,7 % | 6,8 % |
| Haut rendement américain | 6,0 % | 9,0 % |
| Titres à revenu fixe internationaux | 3,8 % | 4,1 % |
| Espèces | 2,8 % | 1,8 % |
En fixant les hypothèses de classe d'actifs, CIO a adopté une vision prospective que CIO juge réaliste et ne suppose pas simplement que les rendements historiques continueront d'être réalisés à l'avenir. Cela reflète la conviction du CIO qu'il est plus responsable d'illustrer les effets de rendements inférieurs que de se fier uniquement aux meilleurs scénarios. Le CIO suit un processus d'examen rigoureux et tient compte d'un certain nombre de facteurs et d'analyses, y compris un examen approfondi de la performance des classes d'actifs sur plusieurs cycles économiques. Des événements ou des circonstances spéciales sont également pris en compte, mais en gardant à l'esprit que les performances futures ne suivent pas nécessairement les modèles établis dans le passé.
Les proxys d'indice sont utilisés comme données d'entrée dans la construction des hypothèses prospectives. Les proxys d'indices représentés pour les actions, les titres à revenu fixe et les liquidités sont décrits ci-dessous :
Équité:
| Croissance des grandes capitalisations américaines | Russell 1000 Croissance TR | Le Russell 1000 Growth Total Return mesure la performance du segment de croissance des grandes capitalisations de l'univers des actions américaines. Il comprend les sociétés du Russell 1000 avec des ratios cours/valeur comptable plus élevés et des valeurs de croissance prévues plus élevées. |
| Valeur à grande capitalisation américaine | Russell 1000 Value TR | Le Russell 1000 Value Total Return mesure la performance du segment de valeur des grandes capitalisations de l'univers des actions américaines. Il comprend les sociétés du Russell 1000 avec des ratios cours/valeur comptable inférieurs et des valeurs de croissance attendues inférieures. |
| Croissance des petites capitalisations américaines | Russell 2000 Croissance TR | Russell 2000 Growth Total Return mesure la performance du large segment de croissance de l'univers des actions américaines. Il comprend les sociétés Russell 2000 avec des ratios cours/valeur comptable plus élevés et des valeurs de croissance prévues plus élevées. |
| Valeur à petite capitalisation américaine | Russell 2000 Value TR | Russell 2000 Value Total Return mesure la performance du segment de valeur des grandes capitalisations de l'univers des actions américaines. Il comprend les sociétés Russell 2000 avec des ratios cours/valeur comptable inférieurs et des valeurs de croissance attendues inférieures. |
| International Actions développées | MSCI Daily TR Net Monde Hors États-Unis USD | L'indice MSCI World ex USA capture la représentation des grandes et moyennes capitalisations dans 22 des 23 pays des marchés développés (DM) — hors États-Unis. L'indice couvre environ 85 % de la capitalisation boursière ajustée au flottant de chaque pays. |
| Marchés émergents | MSCI Daily TR Net EM USD | L'indice MSCI Emerging Markets (EM) capture la représentation des grandes et moyennes capitalisations dans 23 pays des marchés émergents et cible une couverture d'environ 85 % de la capitalisation boursière ajustée du flottant dans chaque pays. |
Revenu fixe:
| Gouvernement des États-Unis | ICE BofA AAA Trésor américain / Maître d'agence | L'indice BofA US Treasury & Agency suit la performance de la dette du Trésor américain libellée en dollars américains et de la dette non subordonnée d'agences américaines émises sur le marché intérieur américain. Les titres éligibles doivent avoir une notation de qualité (basée sur une moyenne de Moody's, S&P et Fitch). En outre, les titres éligibles doivent avoir une durée restante d'au moins un an jusqu'à l'échéance finale, au moins 18 mois jusqu'à l'échéance au moment de l'émission, un échéancier de coupon fixe et un encours minimum de 1 milliard de dollars pour les souverains et de 250 millions de dollars pour les agences. |
| Hypothèques américaines | Maître hypothécaire ICE BofA | L'indice BofA US Mortgage Backed Securities suit la performance des titres à taux fixe et hybrides hybrides résidentiels pass-through libellés en dollars américains émis publiquement par des agences américaines sur le marché intérieur américain. Les pools de prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, 20 ans, 15 ans et à taux d'intérêt uniquement sont inclus dans l'indice à condition qu'ils aient au moins un an de durée restante jusqu'à l'échéance finale et un encours minimum d'au moins 5 milliards de dollars par coupon générique et 250 millions de dollars par année de production dans chaque coupon générique. |
| Entreprises américaines | Maître ICE BofA US Corp | L'indice BofA US Corporate suit la performance de la dette d'entreprise de première qualité libellée en dollars américains émise publiquement sur le marché intérieur américain. Les titres éligibles doivent avoir une notation de qualité (basée sur une moyenne de Moody's, S&P et Fitch), au moins 18 mois jusqu'à l'échéance finale au moment de l'émission, au moins un an restant à courir jusqu'à l'échéance finale à la date de rééquilibrage, un taux fixe échéancier de coupons et un encours minimum de 250 millions de dollars. |
| Haut rendement américain | Paiement en espèces à haut rendement ICE BofA | L'indice BofA US Cash Pay High Yield suit la performance des titres de créance d'entreprise libellés en dollars américains inférieurs à la catégorie investissement, actuellement dans une période de paiement de coupons émis publiquement sur le marché intérieur américain. |
| Titres à revenu fixe internationaux | ICE BofA Global Broad Market TR ex USD (couvert) | L'indice BofA Global Broad Market Excluding US Dollar Index suit la performance des titres de créance de qualité supérieure émis publiquement sur les principaux marchés nationaux et euro-obligataires, y compris les titres souverains, quasi-gouvernementaux, d'entreprise, titrisés et garantis, à l'exclusion de tous les titres libellés en dollars américains. |
Espèces:
| ICE BofA Bon du Trésor américain 3 mois | L'indice ICE BofAUS des bons du Trésor à 3 mois est composé d'une seule émission achetée au début du mois et détenue pendant un mois complet. À la fin du mois, ce numéro est vendu et intégré dans un numéro nouvellement sélectionné. L'émission sélectionnée à chaque rééquilibrage de fin de mois est le bon du Trésor en circulation dont l'échéance est la plus proche, mais pas au-delà, de trois mois à compter de la date de rééquilibrage. Pour être admissible à la sélection, une émission doit avoir été sélectionnée au plus tard à la date de rééquilibrage de fin de mois. |
Remarque : Les indices sont utilisés à des fins d'illustration uniquement, ne sont pas gérés, incluent le réinvestissement des dividendes et ne reflètent pas l'impact des frais de gestion ou de performance. Les indices ne représentent pas les comptes individuels réels. On ne peut pas investir directement dans un indice.
Risque/rendement hypothétique du portefeuille modèle
Le modèle suppose que les rendements annuels discrets sont normalement distribués. Le rendement discret est l'appréciation/dépréciation du portefeuille au cours d'une année donnée.
Les rendements annuels attendus hypothétiques et les écarts-types (risque annuel hypothétique) sont dérivés à l'aide des hypothèses de marché des capitaux et des allocations d'actifs stratégiques du CIO et indiqués dans le tableau ci-dessous (Figure 1) pour chaque portefeuille modèle.
Les analyses probabilistes contenues dans cet outil utilisent des taux de rendement prospectifs développés par CIO et sont présentées à titre informatif uniquement.
Pièce 1 : Rendements arithmétiques annuels hypothétiques attendus et écarts-types
| Conservateur | Mod. Conservateur | Modéré | Mod. Agressif | Agressif | |
|---|---|---|---|---|---|
| Croissance des grandes capitalisations américaines | 7% | 12% | 17% | 21% | 25% |
| Valeur à grande capitalisation américaine | 8% | 15% | 19% | 24% | 28% |
| Croissance des petites capitalisations américaines | 1% | 1% | 2% | 2% | 3% |
| Valeur à petite capitalisation américaine | 1% | 1% | 2% | 2% | 3% |
| Actions internationales | 6% | dix% | 13% | 17% | 20% |
| Marchés émergents | 3% | 4% | 6% | 8% | 9% |
| Gouvernements | 17% | 16% | 12% | 7% | 3% |
| Hypothèques | 12% | 13% | dix% | 6% | 2% |
| Entreprises | 17% | 16% | 13% | 8% | 3% |
| Haut rendement | 3% | 3% | 2% | 2% | 2% |
| Titres à revenu fixe internationaux | 9% | 7% | 2% | 1% | 0% |
| Espèces | 16% | 2% | 2% | 2% | 2% |
| Rendement annuel attendu hypothétique | 5,5 % | 6,7 % | 7,6 % | 8,5 % | 9,4 % |
| Risque annuel hypothétique | 5,6 % | 8,3 % | 11,0 % | 13,6 % | 16,2 % |
Pièce 1
Il s'agit des statistiques hypothétiques utilisées par le moteur de simulation Monte-Carlo pour générer des rendements normalement distribués au cours d'une année donnée selon un scénario donné. C'est-à-dire que les rendements du portefeuille sont normalement distribués avec la moyenne et les écarts-types indiqués dans le tableau 1.
Les projections ou autres informations présentées dans ce rapport concernant la probabilité de divers résultats d'investissement sont de nature hypothétique, ne reflètent pas les résultats d'investissement réels et ne constituent pas des garanties de résultats futurs. Vous devriez examiner attentivement l'explication de la méthodologie utilisée, y compris les hypothèses clés, qui est fournie dans ce rapport.
Les résultats de performance hypothétiques ont des limites inhérentes. Il existe souvent de fortes différences entre les résultats de performance hypothétiques et réels obtenus par la suite par une stratégie de trading particulière. Les résultats de performance hypothétiques ne représentent pas le trading réel et sont généralement conçus avec le recul.
La modélisation probabiliste (Monte Carlo) est une technique de modélisation statistique dans laquelle un ensemble de résultats futurs est prévu en fonction de la variabilité ou du caractère aléatoire associé aux événements historiques. Dans ce rapport, une approche probabiliste a été émise pour déterminer la probabilité que vous puissiez atteindre vos objectifs déclarés et pour identifier une gamme de résultats de richesse potentiels qui pourraient être réalisés. Cela implique de générer des milliers de scénarios, chacun simulant la croissance des actifs sur une période de temps spécifiée, en tenant compte de divers facteurs, tels que les conditions économiques, la répartition des actifs, la valeur du portefeuille, les flux de trésorerie et la volatilité des marchés. L'analyse présentée n'est pas une garantie, une prédiction ou une projection d'un résultat particulier et les résultats réels peuvent varier considérablement. Cette analyse est plutôt de nature directionnelle et peut être utilisée pour vous aider à évaluer comment certaines décisions ou stratégies peuvent avoir un impact sur votre capacité à atteindre vos objectifs.
Les cinq portefeuilles modèles sont construits en fonction des objectifs de placement et des tolérances au risque. Les chiffres simulés du risque et du rendement du portefeuille dans l'Annexe 1 représentent des hypothèses et ne doivent donc pas être considérés comme des prédictions ou des garanties de performances futures.
Numéro personnel de retraite
Le nombre personnel de retraite est défini comme une estimation sur votre entrée, des actifs nécessaires à la retraite pour remplacer 85% (ou pourcentage sélectionné) de votre revenu de pré-retraite qui suit le rythme de l'inflation avant impôts pendant la durée de votre horizon de planification qui est supposé être âgé de 93 ans pour tous les utilisateurs, à moins qu'un âge différent ne soit spécifié.
Le nombre personnel de retraite, ou objectif de retraite, est basé sur l'achat d'une rente hypothétique avec un taux d'actualisation (rendement) de 4,15 % qui durera jusqu'à la retraite. Le besoin d'un revenu de retraite est supposé durer tout au long de l'horizon de planification projeté de l'utilisateur, qui est supposé être l'âge de 93 ans, à moins qu'un âge différent ne soit spécifié.
Le revenu annuel actuel de l'utilisateur est supposé augmenter jusqu'à l'âge de la retraite au taux de salaire (la valeur par défaut actuelle est de 2,66 % par an) et au taux d'inflation (la valeur par défaut actuelle est de 2,66 %, qui peuvent toutes deux être ajustées. 85 % (ou votre pourcentage sélectionné) du revenu annuel avant la retraite, corrigé de l'inflation, est ensuite utilisé comme montant nécessaire pendant la retraite.
Sécurité sociale
Un âge de retraite à taux plein de 67 ans est supposé pour les prestations de sécurité sociale même si un âge de retraite différent est spécifié.
L'estimation des prestations de sécurité sociale utilise les projections de croissance des salaires obtenues auprès de la Social Security Administration (SSA).
Les prestations de sécurité sociale ne sont calculées que pour la première année de retraite. Étant donné que ce montant réduit le revenu de retraite annuel nécessaire lors du calcul de l'objectif de retraite, on suppose que les prestations augmentent au même rythme que l'inflation.
Durée de l'épargne
"L'épargne peut durer jusqu'à l'âge : x-y." Cela projette la tranche d'âge à laquelle vous manquerez de fonds de retraite en fonction de votre calendrier de retrait projeté compte tenu de vos progrès actuels dans le cadre d'une performance moyenne du marché et d'une mauvaise performance du marché. Le calendrier de retrait par défaut est défini pour remplacer 85 % (ou le pourcentage que vous avez choisi) de votre revenu estimatif avant la retraite avant impôt.
Plan d'action – Augmentation des cotisations mensuelles
L'augmentation de la contribution mensuelle est calculée en prenant l'écart entre votre progression actuelle vers votre numéro de retraite personnel en cas de mauvaise performance du marché et la performance moyenne du marché et en calculant combien vous auriez besoin d'économiser en plus chaque mois pour combler cet écart à l'âge de votre retraite souhaité. Celui-ci est calculé à l'aide de la méthode de simulation Monte Carlo (voir paragraphes 2 à 4) utilisée pour calculer vos soldes prévisionnels actuels.
L'augmentation des soldes de retraite qui en résulte est calculée en soustrayant votre progression actuelle en fonction des performances moyennes du marché et des performances médiocres du marché de votre numéro de retraite personnel.
Aucune garantie de résultats
Parce que les résultats des hypothèses de l'outil sont basés sur de nombreux facteurs qui rendent les calculs incertains et parce que l'outil ne prend pas en considération un certain nombre de facteurs importants, que vous soyez réputé avoir un manque à gagner ou être sur la bonne voie pour atteindre votre retraite personnelle nombre, ni Bank of America Corporation ni cet outil ne peuvent garantir que vous disposerez de revenus ou d'actifs suffisants pour répondre à vos besoins financiers tout au long de votre retraite.
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